2010 - 2023 : Ο κίνδυνος των τραπεζικών πτωχεύσεων παραμένει, πάντα, παρών, διότι “thieves operate in this area”. Από τις τραπεζικές καταθέσεις ιδιωτών και επιχειρήσεων, των 245 δισεκ. €, στα 189,3 δισεκ. €. Παρά την άνοδο, σταθερά, σε αναιμικά επίπεδα, κινείται η ελληνική μπατιροτραπεζοκρατία, ενώ το 0,7% των καταθετών κατέχουν 79,5 δισεκ. €, ήτοι το 42% των καταθέσεων, ενώ το 72,5% των καταθετών έχουν καταθέσεις, έως 1.000 €.

 

Αυτό, που ευρηματικά, αναγράφεται, στην προειδοποιητική ταμπέλα, έξω από την περιοχή των τραπεζών, στην πόλη του Λονδίνου («Κλέφτες δραστηριοποιούνται, σε αυτήν την περιοχή»), αυτό είναι, που συμβαίνει, στην παγκόσμια και στην ελληνική μπατιροτραπεζοκρατία. 

Η ελληνική μπατιροτραπεζοκρατία, παρά τα, επιφανειακώς, φαινόμενα, παρά τα όσα λέγονται και γράφονται και παρά την σχετική άνοδο των τραπεζικών καταθέσεων των ιδιωτών και των επιχειρήσεων, τον Ιούνιο του 2023, στα 189,3 δισεκ. €, παραμένουν να έχουν μια επισφαλή κεφαλαιακή βάση, όταν συγκρίνουμε την παρούσα κατάσταση, με την κατάσταση, στην οποια βρίσκονταν οι καταθέσεις των ιδιωτών και των επιχειρήσεων, στις ελληνικές τράπεζες, κατά την εποχή της ελληνικής χρεωκοπίας, τον Απρίλιο του 2010, όταν έφθαναν, στο ύψος των 245 δισεκ. €.

Ας δούμε, όμως, τα σχετικά στοιχεία Ιανουαρίου - Ιουνίου 2023 και τις σχετικές ροές, κατά τον Ιούνιο του 2023, επισημαίνοντας ότι ο μήνας αυτός ηταν προεκλογικός, γεγονός, το οποίο έπαιξε και αυτό τον ρόλο του, ως προς τις εκταμιεύσεις των, πάσης φύσεως, κρατικών τραπεζικών καταθέσεων, όπου προκύπτουν, από τα παρατιθέμενα απολογιστικά στοιχεία :

Καταθέσεις Επιχειρήσεων και Νοικοκυριών.

1/2023 : 184,142 δισεκ. €.

2/2023 : 182,798 δισεκ. €.

3/2023 : 185,530 δισεκ. €.

4/2023 : 185,494 δισεκ. €.

5/2023 : 186,415 δισεκ. €.

6/2023 : 189,327 δισεκ. €.

Ιούνιος 2023 Καταθέσεις και ρέπος: Ροές σε εκατ. ευρώ.

Κάτοικοι εσωτερικού 2.579      

Γενική Κυβέρνηση - 435               

Κεντρική Κυβέρνηση - 362              

Τοπική Αυτοδιοίκηση - 11               

Κοινωνική Ασφάλιση - 62    

Επιχειρήσεις και Νοικοκυριά 3.014 

(Σε ευρώ 2.948 Σε λοιπά νομίσματα 66). 

Ασφαλιστικές  επιχειρήσεις  και  Ταμεία  Επαγγελματικής Ασφάλισης -183                    

Καταθέσεις μίας ημέρας - 250                    

Λοιπές καταθέσεις και ρέπος 67, εκ των οποίων ΤΕΑ - 19 

Καταθέσεις μίας ημέρας - 18                    

Λοιπές καταθέσεις και ρέπος - 1      

Λοιπά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα - 176                    

Καταθέσεις μίας ημέρας - 283                    

Λοιπές καταθέσεις και ρέπος 107, εκ των οποίων Επενδυτικoί Οργανισμοί 1.                    

Καταθέσεις μίας ημέρας 18                    

Λοιπές καταθέσεις και ρέπος - 17      

Μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις 2.432                    

Καταθέσεις μίας ημέρας 1.643                    

Λοιπές καταθέσεις και ρέπος 789

Νοικοκυριά και Ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα (ΙΜΚΙ) 941               

Καταθέσεις μίας ημέρας - 70               

Υπό προειδοποίηση - 19               

Λοιπές καταθέσεις και ρέπος 1.030, εκ των οποίων ΙΜΚΙ - 44

Καταθέσεις μίας ημέρας - 68               

Λοιπές καταθέσεις και ρέπος 23

Κάτοικοι λοιπών χωρών ζώνης ευρώ - 180

Μη Κάτοικοι ζώνης ευρώ - 246

Σύνολο καταθέσεων και ρέπος 2.153

Από τα παρεχόμενα στοιχεία του, εν Αθήναις, παραρτήματος της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, δηλαδη της, ψευδεπιγράφως, αποκαλούμενης “Τράπεζας της Ελλάδος” του Γιάννη Στουρνάρα, προκύπτουν τα, παρακάτω τραπεζικά μεγέθη, ως προς τις καταθέσεις : 

Α) 100.000 € και άνω έχει, μόνον, το 0,7% των καταθετών, οι οποίοι κατέχουν το 42% των συνολικών τραπεζικών καταθέσεων δηλαδή πάνω από 79,5 δισεκ. €, ενώ, το 2020, οι μεγαλοκαταθέτες είχαν το 37% των τραπεζικών καταθέσεων, το 2021, είχαν το 40% και το 2022 το 41,9%. 

Β) Το 2022, αυξήθηκε το ποσοστό των μικροκαταθετών, με υπόλοιπα στους τραπεζικούς λογαριασμούς τους έως 1.000 €, στο 72,5% του συνόλου των καταθετών (αυτοί, όλοι μαζί, κατέχουν το 1,4% των τραπεζικών καταθέσεων, ήτοι περίπου 2,6 δισεκ. €), ενώ το 2020 αποτελούσαν το 71,9%, σχεδόν, όσο και το 2021, που έφθαναν το 71,8%. 

Γ) Οι μεγαλύτερες απώλειες αφορούν τους καταθέτες, με τραπεζικές καταθέσεις, από 1.001, έως 5.000 €. Τα ποσοστά αυτής της μερίδας των καταθετών, έφθαναν, το 2020, στο 13,8%,  το 2021, στο 13,1%, και το 2022, στο 12,4% (αυτοί, όλοι μαζί, κατέχουν το 5% των τραπεζικών καταθέσεων, ήτοι, περίπου, 9 δισεκ. €.

Δ) Οι καταθέτες που έχουν, από 5.001 €, έως 50.000 €, φθάνουν, το 2022, στο 13% του συνόλου των καταθετών και κατέχουν το 35,7% των τραπεζικών καταθέσεων.

Ε) Από 50001 €, έως 100.000 €, κατέχει το 1,4% των καταθετών, δηλαδή το 15,7% των συνολικών καταθέσεων, ήτοι, περίπου, στα 29 δισεκ. €.

Η πραγματικότητα, που αναδεικνύεται, από αυτή την κατάσταση, είναι ότι η κεφαλαιακή βάση της ελληνικής μπατιροτραπεζοκρατίας είναι σαθρή. Το γιατί συμβαίνει αυτό το βλέπουμε, παρακάτω, στους δυο επόμενους πίνακες.

Όπως φαίνεται, στον παραπάνω πίνακα, η ελληνική μπατιροτραπεζοκρατία εξακολουθεί να έχει τα περισσότερα κόκκινα δάνεια στα χαρτοφυλάκιά της, με τον δείκτη μη εξυπηρετούμενων δανείων για τις τέσσερις συστημικές τράπεζες να διαμορφώνεται σε 6,75%, με μεγάλη διαφορα, μέσα στην ευρωζώνη, με τον μέσο δείκτη Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων να κυμαίνεται, από 0,72% στην Λιθουανία, έως 6,75% στην Ελλάδα. 

Σε ό,τι αφορά τον βασικό δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας (CET1), η ελληνικη μπατιροτραπεζοκρατία βρίσκεται στην τελευταία θέση και πολύ χαμηλότερα, από τον μέσο όρο της ευρωζώνης, σε απόσταση 2,6%, ενώ οι συνολικοί δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας CET1 κυμαίνονται από 12,39%, στην Ελλάδα, έως 26,44% στην Εσθονία.

Ο συνδυασμός μεγάλου ποσοστού μη εξυπηρετούμενων δανείων και χαμηλών κεφαλαίων, όπως συμβαίνει, στην Ελλάδα, με τα νέα κόκκινα δάνεια, που προκύπτουν και θα συνεχίσουν να προκύπτουν, με τις αυξήσεις των επιτοκίων και την επερχόμενη λιτότητα, θα καταστεί καταστροφικός, για τις τράπεζες σε δύσκολες περιόδους για την οικονομία, με την νέα αύξηση των κόκκινων δανείων, με αποτέλεσμα να αρχίσουν να πιέζουν την κεφαλαιακή επάρκεια, η οποία, όπως ανέφερα, στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα, είναι σαθρή.

Αλλωστε, την αντοχή των ελληνικών τραπεζών, σε διάφορα δυσμενή σενάρια για τα κόκκινα δάνεια, εξέτασε, σχετικά πρόσφατα, η Goldman Sachs, μετρώντας το κατά πόσο μειώνεται ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας της ελληνικής μπατιροτραπεζοκρατίας, για κάθε μονάδα αύξησης του δείκτη ΜΕΔ, πάνω από το βασικό σενάριο του 5%, για το 2023.

Ξεφορτώθηκε ένα μεγάλο μέρος των παλαιών κόκκινων δανείων, προς τα ξένα funds, η ελληνική μπατιροτραπεζοκρατία, όπως φαίνεται, από τα στοιχεία του, παραπάνω πίνακα. Αυτό είναι γεγονός. Όμως, με την χαμηλή κεφαλαιακή βάση, που διαθέτει και αυτά τα 13,2 δισεκ. €, που κρατά, στους ισολογισμούς της, συν τα νέα κόκκινα δάνεια, που γεννώνται και πρόκειται να γεννηθούν, ένεκεν της νέας λιτότητας, καθιστούν το μέλλον των ελληνικών τραπεζών επισφαλές.

Τα αποτελέσματα δεν ήσαν και τα καλύτερα, αφού, όπως διαπιστώθηκε, θα ήταν αρκετή η αύξηση του δείκτη ΜΕΔ, για την Τράπεζα Πειραιώς, κατά 2 μονάδες (από το 5%, στο 7%), για να πέσει ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας, στο ελάχιστο όριο του 10%, ενώ, για την Alpha, το σχετικό ελάχιστο όριο είναι το 9%, για την Eurobank, το 10% και για τη Εθνική Τράπεζα, το 12%. 

Ως εκ τούτου, η κατάσταση, στις ελληνικές τράπεζες, παραμένει πολύ δυσχερής. Και μπορώ να ισχυρισθώ ότι χειροτερεύει, λόγω των τεράστιων απωλειών, που έχει η ελληνικη μπατιροτραπεζοκρατία, εξ αιτίας των ακατάσχετων διαρροών των κεφαλαίων, σε χώρους μη προσβάσιμους, σε αυτήν, ήτοι, πχ, με το φυλασσόμενο χρήμα, σε τραπεζικές θυρίδες, στα σπίτια, η - το κυριότερο - προς το εξωτερικό.

Έτσι, μπορεί, προς το παρόν, αυτή η κατάσταση, που επικρατεί, μπορεί να κουκουλώνεται. Όμως, αυτό δεν θα συμβαίνει εσαεί.

Φούσκα είναι και θα σπάσει…